Kan jeg få både startlån og bostøtte?

Ja, det er mulig å få både startlån og bostøtte, men det avhenger av økonomien din, boutgiftene dine og reglene som gjelder for bostøtte. Startlån og bostøtte er to forskjellige ordninger. Startlån er et lån som kan hjelpe deg med å kjøpe, beholde eller tilpasse bolig, mens bostøtte er en løpende støtteordning for personer med lave inntekter og høye boutgifter.

Det betyr at du ikke automatisk mister muligheten til bostøtte fordi du får kommunalt startlån. Samtidig betyr ikke startlån at du automatisk får bostøtte. Bostøtte beregnes ut fra inntekt, boutgifter, husstand og boligen du bor i. Derfor må begge ordningene vurderes hver for seg.

Hvis du først vil forstå selve låneordningen bedre, kan du lese mer om startlån. Denne artikkelen handler spesielt om hvordan startlån og bostøtte kan virke sammen.

Startlån og bostøtte er ikke det samme

Startlån er et lån. Det betyr at pengene skal betales tilbake med renter og avdrag. Du søker om startlån gjennom kommunen, og kommunen vurderer om du er i målgruppen, om du har betalingsevne, og om boligen er nøktern og egnet.

Bostøtte er noe annet. Det er en støtteordning som skal hjelpe personer med lave inntekter og høye boutgifter. Bostøtte skal ikke betales tilbake på samme måte som et lån, så lenge du har gitt riktige opplysninger og oppfyller vilkårene.

Forskjellen er viktig. Startlån hjelper deg med finansiering av bolig. Bostøtte kan hjelpe deg med å dekke løpende boutgifter etter at du har flyttet inn eller mens du bor i boligen.

Du kan eie bolig og likevel søke bostøtte

En vanlig misforståelse er at bostøtte bare gjelder personer som leier bolig. Det stemmer ikke. Du kan i mange tilfeller søke bostøtte selv om du eier boligen din, så lenge du ellers oppfyller kravene.

Dette betyr at en person som har kjøpt bolig med startlån, også kan søke bostøtte dersom inntekten er lav nok og boutgiftene er høye nok. For mange med lav, men stabil inntekt kan dette være viktig for å få boligøkonomien til å gå rundt.

Det er likevel ikke slik at alle boligeiere får bostøtte. Inntekten, boutgiftene og husstanden må passe inn i reglene. Hvis inntekten er for høy, får du ikke bostøtte selv om boutgiftene er høye.

Kommunen vurderer startlån, Husbanken behandler bostøtte

Startlån og bostøtte henger begge sammen med Husbanken, men behandlingen skjer ikke på helt samme måte. Startlån søker du om gjennom kommunen. Kommunen vurderer søknaden, fatter vedtak og avgjør om du får lånet.

Bostøtte er en statlig støtteordning som administreres gjennom Husbanken og kommunen. Du søker digitalt, og bostøtten beregnes etter regler for inntekt, boutgifter og husstand.

Husbanken har derfor en sentral rolle i begge ordningene, men det er viktig å skille mellom dem. Når du søker startlån, vurderer kommunen om du kan få lån. Når du søker bostøtte, vurderes det om du har rett til støtte til løpende boutgifter.

Bostøtte kan inngå i kommunens vurdering av betalingsevne

Når kommunen vurderer om du kan få startlån, ser den på betalingsevnen din. Det betyr at kommunen må vurdere om du har nok penger til å betale lån, boutgifter og vanlig livsopphold.

I noen saker kan mulig bostøtte være relevant i vurderingen. Hvis du har lav inntekt og høye boutgifter, kan bostøtte bidra til at boligøkonomien blir mer håndterbar. Men kommunen vil vanligvis være forsiktig med å bygge hele lånevurderingen på støtte som kan endre seg.

Bostøtte kan gå opp, ned eller falle bort hvis inntekten, husstanden eller boutgiftene endrer seg. Derfor bør startlånet være forsvarlig også med tanke på at bostøtten ikke nødvendigvis blir den samme for alltid.

Bostøtte er ikke en garanti for startlån

Selv om du kan ha rett til bostøtte, betyr ikke det at du automatisk får startlån. Kommunen må fortsatt vurdere om du er i målgruppen for startlån, om du har langvarige boligproblemer, og om lånet er forsvarlig.

Du kan ha så lav inntekt at du kan få bostøtte, men samtidig ha for svak betalingsevne til å få startlån. Det kan skje hvis kommunen mener at du ikke vil klare renter, avdrag, felleskostnader, strøm, forsikring og andre boutgifter.

Dette er en viktig forskjell. Bostøtte kan hjelpe på boutgiftene, men den erstatter ikke kravet om at et startlån må være økonomisk forsvarlig. Les gjerne mer om kommunens vurdering hvis du vil forstå dette bedre.

Startlån gir ikke automatisk bostøtte

Det motsatte gjelder også. Selv om du får startlån, betyr ikke det at du automatisk får bostøtte. Bostøtte har egne regler. Inntekten til alle voksne i husstanden, boutgiftene og boligen vurderes etter bostøttereglene.

Hvis inntekten din er over grensen for bostøtte, får du ikke støtte selv om du har startlån. Hvis boutgiftene ikke er høye nok i forhold til inntekten, kan du også få lite eller ingenting.

Derfor bør du ikke kjøpe bolig med startlån under forutsetning av at du helt sikkert får bostøtte, med mindre dette er avklart grundig. Bostøtte kan være en viktig hjelp, men den bør ikke være eneste grunn til at økonomien går rundt.

Hvilke boutgifter kan ha betydning?

Ved bostøtte er boutgifter viktige. For boligeiere kan dette blant annet handle om renter og avdrag på boliglån, kommunale avgifter, felleskostnader og andre godkjente boutgifter etter reglene.

For deg som har startlån, betyr det at deler av boligkostnaden kan være relevant når bostøtte beregnes. Hvor mye som faktisk tas med, avhenger av reglene og opplysningene i saken.

Hvis du bor i borettslagsleilighet, kan felleskostnader og fellesgjeld ha stor betydning for den månedlige boligøkonomien. Du kan lese mer om dette i artikkelen om borettslag.

Inntekten avgjør mye

Bostøtte er først og fremst for personer med lave inntekter og høye boutgifter. Inntekten til husstanden har derfor stor betydning. Hvis den samlede inntekten er for høy, får du ikke bostøtte selv om du har startlån.

Det er også viktig å være klar over at bostøtte kan endre seg hvis inntekten endrer seg. Får du høyere lønn, ny ytelse, samboer eller andre endringer i husstanden, kan bostøtten bli lavere eller falle bort.

Dette er en av grunnene til at kommunen må være forsiktig når den vurderer betalingsevne. Et startlån varer lenge, mens bostøtte kan variere fra måned til måned eller år til år.

Startlån og bostøtte for uføre

Personer som mottar uføretrygd, kan i noen tilfeller være aktuelle for både startlån og bostøtte. Uføretrygd kan være en stabil inntekt, men den kan likevel være lav nok til at vanlig banklån er vanskelig.

Hvis du er ufør og har høye boutgifter, kan bostøtte være relevant. Samtidig må kommunen vurdere om uføretrygden og den samlede økonomien er nok til å betjene startlånet.

Her blir boligvalget viktig. En nøktern bolig med forutsigbare kostnader kan være mer realistisk enn en dyr bolig med høye felleskostnader eller stort vedlikeholdsbehov. Les gjerne mer om uføre hvis dette gjelder deg.

Startlån og bostøtte for enslige forsørgere

Enslige forsørgere kan også være i en situasjon der både startlån og bostøtte er relevant. Mange har én inntekt, forsørgeransvar og høye boutgifter. Det kan gjøre vanlig banklån vanskelig, samtidig som behovet for stabil bolig er stort.

Bostøtte kan i noen tilfeller bidra til å gjøre boutgiftene lettere å håndtere. Men også her må startlånet være forsvarlig. Kommunen må se at du kan betale boligen over tid, ikke bare de første månedene.

Hvis du søker som aleneforsørger, bør du forklare både økonomien og barnas behov for stabilitet. En trygg bolig kan ha stor betydning for skole, barnehage og nærmiljø.

Hva hvis bostøtten faller bort?

Et viktig spørsmål er hva som skjer hvis bostøtten faller bort senere. Dette kan skje hvis inntekten øker, husstanden endrer seg, barnet flytter ut, samboer flytter inn, eller reglene endres.

Hvis økonomien bare går rundt så lenge du får maksimal bostøtte, kan det være risikabelt å ta opp startlån. Kommunen vil ofte vurdere om økonomien tåler endringer.

Du bør derfor lage et budsjett både med og uten bostøtte. Det gir et mer realistisk bilde av hvor sårbar boligøkonomien blir.

Bostøtte kan gjøre en bolig mer håndterbar

Selv om kommunen må være forsiktig, kan bostøtte likevel være viktig. For noen kan bostøtte gjøre forskjellen mellom en for trang økonomi og en håndterbar boligøkonomi.

Dette gjelder særlig personer med lav, stabil inntekt og nøkterne boutgifter. Hvis boligen er rimelig, egnet og gir lavere eller mer forutsigbare kostnader enn dagens leiebolig, kan startlån og bostøtte til sammen gi en bedre hverdag.

Men bostøtte bør ses som hjelp til boutgifter, ikke som en garanti for at ethvert boligkjøp er forsvarlig.

Dokumentasjon er viktig

Skal kommunen vurdere startlån, må du dokumentere økonomien din godt. Dette gjelder også hvis du mener bostøtte kan være relevant. Kommunen trenger oversikt over inntekt, gjeld, faste utgifter, leiekontrakt, bankavslag og eventuelle andre opplysninger.

Hvis du allerede mottar bostøtte, bør du opplyse om det. Hvis du planlegger å søke bostøtte etter boligkjøp, bør du likevel være forsiktig med å legge opp økonomien slik at alt avhenger av støtte.

En oversikt over relevante vedlegg finner du i artikkelen om dokumentasjon til startlån.

Hva bør du spørre kommunen om?

Hvis du vurderer både startlån og bostøtte, bør du spørre kommunen konkret om hvordan dette vurderes. Ikke nøye deg med å anta at bostøtte løser alt.

Du kan for eksempel spørre:

• om bostøtte kan tas med i vurderingen av betalingsevne
• hvor forsiktig kommunen er med å regne inn bostøtte
• hva som skjer hvis bostøtten blir lavere senere
• hvilke boutgifter som er relevante
• om boligen du vurderer virker realistisk

Dette kan gjøre det lettere å forstå hva du faktisk har råd til før du legger inn bud.

Ikke kjøp for dyr bolig fordi du håper på bostøtte

Det kan være fristende å strekke seg litt ekstra hvis du tror du får bostøtte. Det bør du være forsiktig med. Bostøtte kan endre seg, og det er ikke sikkert du får så mye som du håper.

En bolig kjøpt med startlån bør være mulig å beholde også hvis økonomien endrer seg noe. Hvis boutgiftene blir for høye, kan du havne i en sårbar situasjon.

Det er derfor bedre å velge en nøktern bolig med lavere risiko. Du kan lese mer om boligvalg i artikkelen om bolig.

Kan bostøtte hjelpe hvis du allerede har startlån?

Ja, hvis du allerede har startlån og boutgiftene er høye i forhold til inntekten, kan det være aktuelt å undersøke bostøtte. Dette gjelder særlig hvis økonomien har endret seg etter at du kjøpte boligen.

Kanskje har inntekten gått ned, strømmen blitt dyrere, felleskostnadene økt eller familiesituasjonen endret seg. Da kan bostøtte være et virkemiddel for å håndtere boutgiftene bedre.

Hvis du får betalingsproblemer på startlånet, bør du likevel kontakte kommunen tidlig. Ikke vent til det blir inkasso eller mislighold. Bostøtte kan hjelpe i noen situasjoner, men den løser ikke alle økonomiske problemer.

Startlån og bostøtte kan utfylle hverandre

Startlån og bostøtte kan i noen tilfeller virke sammen. Startlån kan gjøre det mulig å kjøpe eller beholde en egnet bolig. Bostøtte kan bidra til å dekke løpende boutgifter hvis inntekten er lav og boutgiftene er høye.

Men ordningene har ulike formål og ulike regler. Startlån vurderes av kommunen som et lån. Bostøtte vurderes som økonomisk støtte til boutgifter. Du må derfor oppfylle vilkårene for hver ordning.

Det tryggeste er å planlegge boligøkonomien nøkternt. Bruk bostøtte som en mulig hjelp, ikke som eneste bærebjelke i økonomien. Hvis boligen, lånet og boutgiftene er realistiske også over tid, kan kombinasjonen av startlån og bostøtte være en god løsning for noen husstander.